楼宇经济作为现代城市经济体系的重要组成部分，通过集聚优质企业、创新资源和研发力量，成为城市经济发展的重要引擎。然而，现代商务楼宇中也潜藏着大量以“科技金融”“私募投资”为幌子从事非法金融活动的企业，严重冲击金融管理秩序，危及金融体系的稳定运行，成为引发金融风险的导火索。2026年国务院政府工作报告提出，“加强金融监管协同，防范打击非法金融活动”。对此，要以常态化风险排查夯实金融风险数据底座，以智能风险预警打造金融风险识别系统，以风险协防协治构建金融风险防控体系，全面提升现代商务楼宇金融风险治理效能，护航区域经济健康可持续发展。
随着城市楼宇经济快速扩张，现代商务楼宇已成为金融业态集聚、资本要素交汇的重要载体。业态繁杂、主体广泛、流量密集的特征，使其金融风险呈现出多元样态。
诚信扭曲下的资金信用性风险。现代商务楼宇中存在大量从事传销、非法集资、非法放贷的企业。从事传销与非法集资的企业通过线下注册实体店、线上以热词标签造势，靠“拉人头”和“借新还旧”的庞氏逻辑实现收割，一旦新增资金流入放缓，便可能引发大面积兑付危机。从事非法放贷的企业通过虚假担保和包装“白户”制造“合格借款人”假象，以远高于正规金融机构贷款的利率放款给借款人，资金周转失灵极易引发连环违约，导致债务链条从地下借贷蔓延至正规金融体系，加剧资金信用性风险。
期限错配下的金融流动性风险。现代商务楼宇中存在合法经营与非法经营交织的乱象，部分持牌企业通过“短募长投”模式，将短期理财募集的资金投向虚构的长期项目，资产端较长的投资期限与负债端投资者的短期兑付需求之间形成天然的兑付缺口。这种无序扩张在市场波动导致融资链条收紧时，就可能引发流动性枯竭与信任崩塌的连锁反应，形成对金融安全的深层侵蚀。
资金池模式下的金融透明度风险。现代商务楼宇中的非法金融活动，常以“集合管理、灵活配置”为幌子，将多款产品资金混同运作形成资金池。由于信息披露缺失、资金投向模糊，且资金池与机构自有资金界限不清，金融透明度风险贯穿资金归集、运作、管理全流程，这不仅侵害投资者知情权，也增加监管识别与预警难度，对金融稳定形成明显威胁。
圈层职业化下的金融脆弱性风险。现代商务楼宇中的非法金融活动在资产端和负债端都呈现出明显的圈层职业化特征。在资产端，职业化的“蛀虫”团队通过伪造贸易背景、虚构项目收益等材料，借助虚假关联拆借、虚挂往来账款、虚构股权收购及股权质押融资等无真实背景的方式反复腾挪资金，金融脆弱性风险随体外资金的无序流转而持续累积。在负债端，“蝗虫”类惯性投资群体对新开资金盘嗅觉敏锐，以“快进快出”操作模式实现不同资金盘的快速切换，使风险随人员流动而扩散，加剧金融脆弱性风险。
空壳公司洗钱下的资金外流风险。现代商务楼宇内注册的空壳公司，普遍呈现注册资本与实缴资本双低、无真实经营业务与交易背景的典型特征。这类公司通过虚构贸易合同、伪造境外投资项目、设计虚假股权交易等手段营造合法化假象，将非法所得伪装成跨境贸易结算款、境外投资款或并购资金。其后通过离岸账户构建资金划转链条，或借助加密货币中转、场外OTC交易、地下钱庄“对敲”等隐蔽通道，形成资金包装和跨境转移的地下金融链条，严重威胁国家金融安全。
当前，现代商务楼宇暗藏的金融风险逐步凸显，亟须强化楼宇金融风险排查与治理，常态化开展风险防控，有效守住金融安全底线。
以常态风险排查夯实金融风险数据底座。一是全域开展“扫楼清街”专项行动。组建由公安机关、市场监管部门、地方金融监管部门、街道办事处及楼宇运营方人员组成的联合排查专班，常态化开展对辖区重点商务楼宇的全覆盖排查。依托楼宇出入口的人脸识别装备，锁定非法集资、传销、非法放贷等前科人员以及惯性投资人等高危群体的活动轨迹，建立物业“第一哨点”责任制，排查发现风险企业。二是全量汇聚多维专项风险数据。通过整合排查过程中形成的信息流、业务流和管理流，构建以“社区超图”为载体的风险数据共享平台。信息流方面，汇聚企业工商注册与变更信息、纳税信息、资金流转信息、涉警涉诉记录等，形成覆盖企业全生命周期的多维数据矩阵；业务流方面，汇集“扫楼清街”行动采集的现场核查数据、人员访谈记录、风险线索移送和处置记录等，实现风险数据全环节留痕；管理流方面，汇聚前科人员轨迹、高频到访投资人等人员管理风险事项以及执法检查记录、行政处罚通知、关联案件进展等案件风险管控事项，与楼宇物理空间管理事项相结合，将分散的风险信息转化为直观的风险热力图。三是全程建立动态更新排查机制。建立关联数据的每周更新机制，开展反向排查，比对识别存在高频变更法人、跨区域迁移、虚假宣传、空壳化运营等风险特征的企业和频繁出入楼宇、与高风险企业强关联、纳入公安机关高风险人员库等风险特征的人员，形成反向排查报告。
以智能风险预警打造金融风险识别系统。一是多维监测捕捉风险原始信号。根据常态化风险排查的风险数据信息，聚焦“人员、企业、资金、警情、场景、舆情、注册”七大核心维度实现风险的动态标记。二是模型赋能挖掘风险核心逻辑。通过构建企业多维度风险指标库，对注册资本、实缴率、涉警记录、动产抵押等多发风险要素赋值加权，建立量化评分模型，动态判断企业风险等级。同时通过定义“人员—企业任职”“楼宇—企业注册”“资金—账户流转”等关联规则，自动还原非法金融活动链条，实现风险从“单点识别”到“全景研判”的升级。三是双向联动实现风险精准预警。将线下积累的实体场景数据与线上模型生成的风险数字化结论有机融合，汇总分析形成风险预警提示工单，推送至相关职能部门。
以风险协防协治构建金融风险防控体系。一是着力打造部门联动防控平台。依托“社区超图”，在明确各部门职责的基础上，建立1个牵头部门统筹、n个相关部门协同、N个基层力量参与的“1+n+N”常态化联席会商和联动治理模式，将线下排查和线上研判的风险数据统一录入平台，实现风险线索的及时上报。二是完善风险治理闭环处置机制。明确处置权限，厘清行政处置与刑事立案的边界，在处置过程中建立行刑双向衔接机制。制定分级处置操作细则，为网格员、物业人员配备包含法律依据和文书模板等在内的处置工具包。建立量化反馈指标体系，要求反馈内容包含“处置措施落地率、风险化解成效、未解决问题、改进建议”等核心模块，实现“未办结风险”动态督办。建立案例复盘制度，发现处置痛点，优化处置流程。三是强化源头防控与宣传激励机制。加大金融企业的市场准入审核力度，从源头遏制非法金融活动准入。落实省“非法集资举报奖励办法”，对提供有效线索的群众给予奖励。开展常态化宣传教育，通过楼宇公告栏、业主群、社区宣传活动等渠道，揭露非法金融活动的新型套路与危害，提升公众识别能力。
（作者分别系江苏省公共安全研究院特约研究员、江苏警官学院教授，江苏省公安厅经侦总队总队长）
